Invertir en fondos indexados para NOVATOS – Guía definitiva

Tras adquirir conocimientos básicos de economía de forma autodidacta, mi conclusión final fue: “surfear” por los mercados, utilizando la coherencia. Existe una teoría con mucho fundamento y que de momento no ha fallado, esta teoría trata de que históricamente los mercados suben, gracias a su comportamiento cíclico.

Yo al principio no sabia nada sobre las inversiones, ni sobre la bolsa. Pero informándome poco a poco, fui adquiriendo unos conocimientos que ya puedo compartir y que me han servido para sacarle rendimientos a mis ahorros.

Utilizando los gráficos históricos, aprendí que no tengo que tener pánico y que finalmente la tendencia mundial suele ser al alza.

Una vez que ya tenía mi dinero preparado para invertir y con una gran libertad financiera (Gracias a mis ingresos pasivos) me monté en el carro de las inversiones y empecé a elaborar cálculos de cuanto debería ahorrar al año para poder retirarme en un futuro o poder seguir teniendo dinero a pesar de que mis negocios actuales cerraran. Para llegar a este objetivo he decidido poner mis ahorros a “el mercado en general”.

Fondos de inversión indexados: El gran acierto de mi vida.

La evolución para llegar a este acto y los resultados que podría obtener, fueron documentados como debe ser. Comenzando con las siguientes preguntas:

1# ¿Dónde invierto mi dinero?

Solución: fondo de inversión.

Siempre tenía dinero ahorrado en mi casa y también en bancos, que incluso me cobraban comisiones, por tener mi dinero. Cuando mi dinero depositado, directamente les beneficiaba. De forma que pasé de entrar en pánico y meterme en los fondos de inversión e informarme sobre las instituciones de inversión colectiva. Una vez estudiado este punto, también me surgieron más preguntas…

Ahorrar con fondos de inversión

Cuando invierto mi dinero, también estoy pensando en mi futuro y en el de mi familia, por eso no dejo de pensar en como será mi vida de jubilado y cuanto necesito tener ahorrado, para no solo depender solo de una pensión de la seguridad social.

2# ¿Qué fondo de inversión es el mejor?

Solución: los fondos de inversión indexados.

Mis puntos principales para ahorrar dinero y ganar dinero gracias a ello, son:

  • Futuro: tampoco penséis que es para cuando llegue a mi edad de jubilación, ya que todavía soy bastante jóven, pero quizás dentro de unos 10 años, seguro que ya podré mejorar un poco mi vida, como por ejemplo viajar más o destinar los beneficios a nuevas ideas de negocio. De momento me ayuda a no perder dinero y algún que otro capricho.
  • Poca ansiedad: otro tipo de inversiones te hacen estar pendiente todos los días, incluso por las noches. He probado algunas de esas formas y no me han gustado mucho. Me gusta estar tranquilo y no estar pensando todo el rato en dinero. Quiero disfrutar de mi familia, de mis amigos y de mis hobbies.
  • Estabilidad. No es que sea un miedica, pero prefiero ir a lo seguro, que arriesgar todos mis ahorros a los que tanto tiempo he dedicado.

Mi objetivo desde el principio de meterme en todo este mundo de las inversiones, fue sacarle al menos un 3,5% de rentabilidad anual a mis ahorros. Gracias a esto ya podía vivir sin mucho estrés, pero tampoco con lujos. Informándome, aprendí que existen varios tipos de fondos de inversión:

  • Cotizados: también llamados ETF, se asemejan a otros tipos de fondos de inversión, pero se manejan de una forma más pasiva. Las comisiones de los ETF suelen ser más pequeñas respecto a otras modalidades de fondos de inversión.
  • Abiertos: están siempre aceptando dinero de los inversores que van llegando y amplían las inversiones según la demanda.
  • Cerrados: primero consiguen una cierta cantidad de dinero, luego se cierran a los inversores y finalmente, se comienza a invertir en los mercados.

3# ¿Qué son los fondos indexados?

Solución: son fondos que copian a los mercados.

Cada vez estamos más cerca del premio y  del conocimiento. A simple vista los fondos de inversión indexados, solo copian a unos determinados valores y ya está, sin más.

Como los mercados de forma histórica han ido subiendo, los fondos de inversión indexados, se aprovechan de estas tendencias, invirtiendo a proporción de los mercados. De forma que se replican bolsas mundiales como por ejemplo: NASDAQ, IBEX35, Down Jones…

Algunos ejemplos de índices bursátiles en los que se pueden replicar los fondos indexados:

  • NASDAQ100: un índice de la bolsa de los Estados Unidos, basado en las 100 empresas tecnológicas más importantes del país (Que cotizan en bolsa). Al avanzar tanto la tecnología, este índice ha tenido mucho éxito en los últimos 20 años.
  • IBEX35: no es uno de mis favoritos pero hay que hablar de el, ya que es el índice más importante de España. Está basado en las 35 empresas más importantes que estén cotizando en la bolsa española.
  • Down Jones: formado por las 30 empresas industriales, que cotizan en la bolsa de los Estados Unidos. Es uno de los índices más importantes del mundo y que más reflejan la situación económica de forma internacional.

4# ¿Qué fondos de inversión existen?

Solución: hay una gran cantidad de fondos de inversión actualmente, sobre cosas que ni imaginamos y los Vanguard, parecen ser los mejores.

Algunos de los fondos de inversión más famosos en España son: Amundi, Pictet y Vanguard (Mi favorito). Como anteriormente he dicho, estuve bastante tiempo adquiriendo conocimientos, leyendo libros y mirando informacion en otros blogs, para que finalmente me decantara de los fondos de inversión indexados Vanguard. ¿Por qué elegí estos? A continuación tienes la respuesta:

Motivo 1: Creados para sus clientes.

Mientras que otros fondos buscan cobrar comisiones por todas partes y con un sin fin de excusas, estos parecen que hacen su trabajo casi de forma gratuita y son creados especialmente para sus clientes. Los inversores que invierten en un fondo Vanguard, también son parte de Vanguard. Las decisiones se llevan a cabo por los mismos inversores y los beneficios de comparten con muchas menos comisiones. Gracias a esto he adquirido una gran confianza por este tipo de “sistema” para invertir en los mercados.

Motivo 2: Pioneros en los fondos de inversión indexados.

No son los que han creado este tipo de inversión, sin embargo están entre los primeros en invertir con estas modalidades, fijándose en las bajas comisiones, a diferencia de otros grupos de inversión u otras empresas de características similares. Una gran parte de los Robo Advisors (Robots que invierten de forma automática) invierten con Vanguard, no solo por las bajas comisiones, también por la transparencia y la multitud de opciones de las que se disponen, además de ser muy adaptables a las nuevas tecnologías que están surgiendo entorno a las inversiones online automatizadas.

Motivo 3: Invertir con sencillez.

No es necesario ser un experto en finanzas o tener el grado en ADE, como para invertir con Vanguard. Esto es lo que a la gente como yo, también nos ha atraido bastante. A mi me gustan las cosas rápidas y simples, sin tener que estar comiéndome la cabeza y haciendo mil cálculos. Tengo amigos que invierten con un montón de excels y demás, dedicándole demasiado tiempo, convirtiéndolo casi en un trabajo, algo que yo no estoy buscando. Yo lo que quiero es que mi dinero genere más dinero, mientras hago otras cosas.

5# ¿Cómo comienzo a invertir en fondos indexados?

Antes de empezar a realizar transferencias y actúar como un inversor profesional, es necesario planificar la forma con la que se va a invertir en fondos indexados. Ya que existen diversas formas, yo he elegido una combinación de las siguientes formas:

Primera opción: Utilizando Robo Advisors.

¿Qué son los robo advisors?

Son gestores automatizados que invierten gracias a un conjunto de algoritmos y cálculos estadísticos.

Los Robo Advisors no es que tengan un nombre muy adecuado para la industria a la que se dedican, ya que la palabra “Robo” en el ámbito financiero no aporta mucha seguridad. Sin embargo, a nivel Europeo su uso está aumentando mucho y en España ya tienen bastantes clientes. Yo soy uno de ellos. Con este tipo de gestores automáticos, se puede invertir bajo diferentes perfiles de riesgo y buscando diferentes tipos de objetivos, incluso existen Robo Advisors para planes de ahorro dedicados a los hijos de los inversores.

infografía robo advisors

Fuente: Statista

¿Cuáles son los mejores Robo Advisors?

He pasado algunos días buscando información sobre invertir en fondos indexados con este tipo de gestores y las empresas más seguras que he encontrado son las siguientes:

IndexaCapital, la más sencilla y famosa

Con solo 1.000€ ya puedes empezar a invertir con Indexa Capital, sigue siendo una cantidad de dinero muy pequeña y es más recomendable invertir con cantidades mayores, pero si se tiene poco dinero, es mejor tenerlo en un fondo generando dinero que tenerlo en un banco perdiendo por las comisiones y por la inflación.

Finizens

Este gestor automatizado ya está creado para un tipo de perfiles más “serios”, ya que la inversión mínima es de 10.000€. Destacas por la diversidad de opciones disponibles. Finizens está regulado bajo la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) Tienen socios de bastante renombre en el mundillo de las inversiones como: Inversis Banco, EVO Banco, FinTech Ventures Fund etc…

Finanbest

La inversión mínima es de 3.000€ y a parte de invertir con fondos indexados, también ofrecen la oportunidad de invertir con fondos de gestión activa. Utilizan grandes avances de Inteligencia Artificial para invertir en los mercados. Son bastante transparentes, tienen las fotos de los principales directivos y sus nombres, en la web oficial, además de oficina física en Madrid. Disponen de un número de teléfono con el que poder resolver cualquier duda, acerca de sus servicios.

Popcoin

Al igual que IndexaCapital, la inversión mínima es de 1.000€, por lo que podemos concluir que están abiertos a todo tipo de públicos. Actualmente es uno de los gestores automatizados con menos comisiones del mercado. Disponen de carteras de gestión Indexada (Las que a mi me gustan) y de gestión activa.

Segunda opción: Creando mi propia cartera.

También hice mi propia cartera, sin tener que depender de Robo Advisors ni asesoramiento financiero, yo fuí mi propio asesor financiero y pienso serlo toda mi vida. Para hacer esto, tuve que registrarme en un Broker. Algunos de los brokers más recomendados y con menores comisiones son:

BNP Paribás

también son un banco comercial, pero lo que a mi más me interesa es la opción de tener una cuenta como inversor, con acceso a fondos indexados y más tipos de productos financieros, como por ejemplo comprar o vender acciones de empresas que cotizan en bolsa.

Degiro

Uno de los más conocidos en los foros de inversión y gente que está bastante metida en todo este tema. También se anuncian en la tele. Lo que más me gusta de este broker son sus bajas comisiones. Se dedican especialmente al servicio de “broker”, es decir, intermediación entre inversores y empresas/fondos que están presentes en los mercados financieros.

¿Por qué prefiero tener mi propia cartera de inversión?

Crear mi propia cartera me ha hecho aprender mucho sobre las inversiones, sobretodo en momentos de pánico o aprender a distinguir brokers que son casi una estafa, con brokers que de verdad ofrecen su servicio y cuidan de sus clientes. Los anteriores ejemplos de brokers, son buenos, ya que no quiero que cometais mis mismos arrores, con cosas que ya comentaré en otro artículo que quiero escribir sobre el tema. El hecho de tener mi propia cartera, me motiva mucho más y me hace sentirme como un “mini lobo de Wall Street”.

#6 Tema fiscal (Pagar impuestos)

He leído infinidad de artículos sobre inversiones online y negocios online, llegando a la conclusión de que casi nadie habla sobre el tema de los impuestos. Para mi es uno de los temas más importantes, por eso he dejado este tema para el final porque se que lo van a estar leyendo la gente que de verdad quiere invertir de forma seria y está verdaderamente dispuesta.

La gran ventaja de los fondos de inversión: no hay que pagar impuestos, hasta que no se saquen los beneficios del fondo de inversión. A diferencia de otros activos, como por ejemplo las acciones de bolsa o con determinadas inversiones inmobiliarias, que se declaran año tras año, con los fondos solo cuando retiremos el dinero. Podemos tener 3 años nuestro dinero en un fondo y pagar impuestos solo al retirar ese dinero.

Para llevar todo en orden, yo recomiendo utilizar alguna gestoría online o una gestoría que entienda sobre las declaraciones fiscales en estos temas de inversión.

#7 Tema extra: ¿Es importante la psicología a la hora de invertir?

Hay mucho “Hater” en lo que se refiere a la psicología a la hora de invertir, pero para mi esto es tan importante como leer libros sobre educación financiera o tan importante como el mismo dinero que tenemos invertido. Algunos consejos para invertir con psicología son:

No tengas miedo

Algunas veces por culpa del miedo yo he dejado pasar oportunidades muy grandes. Tampoco hay que ser avaricioso y querer ganar mucho dinero, como siempre digo, en todo es necesario un equilibrio.

Huye de la avaricia

Algunos inversores son víctimas de estafadores o burbujas, por culpa de querer triplicar su dinero o querer hacerse ricos de la noche a la mañana. Huye de promesas que ofrecen demasiado.

Siempre con mente fria

Si inviertes en los mercados, es necesario tener la mente fría de que en algunos días ver perdidas y no cerrar por el “miedo” a perder más. Controla tus sentimientos, a mi me costó hacerlo. Algo que me ha ayutado también es leer sobre la filosofía budista y aprovecharla con mi forma de ver el dinero, también con todo lo material.

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